Testament fiduciaire
Un testament fait sur mesure
Quand votre situation demande plus qu'un testament de base, le testament fiduciaire confie vos biens à un fiduciaire, qui les gère selon vos instructions pour les personnes que vous voulez protéger.
Testament de base
Vos héritiers reçoivent leur part directement et en font ce qu'ils veulent, même s'ils sont jeunes ou mal préparés à gérer un héritage.
Testament fiduciaire
La transmission est encadrée : vous décidez quand, combien et à quelles conditions vos proches recevront leur héritage, et qui passe en premier (par exemple, votre conjoint avant vos enfants).
Comment ça fonctionne
Vous choisissez un fiduciaire.
Une personne de confiance ou une institution, qui devra gérer les biens avec prudence et loyauté, dans l'intérêt de vos bénéficiaires seulement.
Vous fixez les règles.
À quel âge, à quel rythme et pour quels besoins les sommes seront versées.
Vos volontés sont respectées.
Les biens sont gérés et remis selon ce que vous avez prévu, même des années plus tard.
Pour qui?
Vos enfants sont jeunes.
Gardez une part pour leurs études, versez-leur un revenu et choisissez l'âge auquel ils recevront le capital, plutôt que de tout leur remettre à 18 ans.
Un proche vulnérable.
Protégez un enfant handicapé, une personne aux prises avec une dépendance ou qui ne peut pas gérer seule ses biens. Les versements suivent ses besoins réels, sans lui remettre tout le capital d'un coup, ce qui peut aussi préserver son accès à certains programmes d'aide.
Famille recomposée.
Votre conjoint peut profiter des revenus de vos biens sa vie durant; à son décès, le capital revient à vos enfants.
Un héritier dépensier ou en difficulté.
Ses biens sont gérés pour lui, selon les règles que vous avez fixées.
Un héritier endetté ou en couple.
L'héritage gardé en fiducie reste distinct de ses propres biens. Il peut ainsi être protégé de ses créanciers et d'un partage en cas de rupture.
Un patrimoine important ou complexe.
Immeubles, placements, entreprise : la fiducie organise une gestion suivie et une transmission progressive, pour préserver la valeur de vos biens.
Ce que vous pouvez y mettre
Votre maison, une assurance vie, des immeubles locatifs, des placements, des parts d'entreprise ou des sommes d'argent : presque tous vos biens peuvent être confiés à la fiducie.
Un outil de protection avant tout
La fiducie testamentaire sert d'abord à protéger vos proches et vos biens. Ses avantages fiscaux sont aujourd'hui limités : nous vous dirons franchement si c'est la bonne solution pour vous.
Questions fréquentes
Est-ce réservé aux gens fortunés?
Non. Ce qui compte, c'est votre situation familiale : enfants mineurs, proche vulnérable, famille recomposée. La valeur de vos biens importe moins.
Puis-je changer d'idée plus tard?
Oui. Tant que vous êtes vivant et apte, vous pouvez modifier votre testament, et donc les règles de la fiducie.
Pourquoi le faire devant notaire?
Le testament notarié offre la plus grande sécurité : il n'a pas à être vérifié par le tribunal après le décès et il est inscrit aux registres des dispositions testamentaires.
Un prix adapté à votre situation
Chaque testament fiduciaire est rédigé sur mesure : il ne fait pas partie de nos forfaits de base. Nous vous donnons un prix après avoir bien compris votre situation.